丈夫摔了一跤不幸身亡

  程先生是枣阳人，是一家酿酒厂的代理商。2010年12月2日晚9时许，程先生在家门口不慎摔跤，顿感不适。但程先生并未在意，回家后独自休息。3日凌晨，妻子耿女士呼喊程先生却没有回应。见丈夫表现异常，耿女士遂将丈夫送至枣阳市某中心卫生院抢救。医务人员施救时发现程先生已经死亡。

  经公安机关法医鉴定：程先生双眼睑结膜充血，颜面部青紫，口唇十指发绀，左颞部有直径3.7厘米的皮下血肿，程先生因心脑血管意外死亡。

  妻子拿着三份保单索赔遭拒

  据了解，程先生生前，于2010年2月在一家人寿保险公司襄樊中心支公司（以下简称保险公司）投保个人人身意外伤害综合保障计划2份，保障时间为期1年，保险赔偿金额共计5万元；2010年10月16日，程先生又在该保险公司投保个人意外伤害保险，保单为期1年，保险金额为6万元。

  程先生在投保期间，意外死亡，作为保险的受益人——耿女士拿着保单找到保险公司提出理赔申请。保险公司经过一系列审核后，以程先生的死亡不属于意外事故为由，拒绝给付赔偿。

  保险公司的结论让耿女士难以理解：公安机关出具的证明写得很是清楚，怎么就不能说明丈夫是死于意外呢？2011年12月23日，耿女士一纸诉状将这家保险公司告上法庭，要求保险公司赔偿11万元意外伤害赔偿金，并承担诉讼费用。

  法院判令保险公司全额赔付保险金

  庭审中，保险公司委托代理人辩称，卫生院出具的死亡证明书是不严谨的，无事实依据，不具备出具死亡证明书的资格。保险公司还称，被保人遭受意外伤害后，在责任期限内身故或残疾，且意外伤害是被保人身故或残疾的直接原因，保险公司才会给付赔偿金。在本案中，警方出具的死亡结论，并不意味着死者就是意外死亡。

  樊城法院审理认为，程先生在保险公司投保，保险公司同意承保并向程先生签发保险单及其他保险凭证，双方已形成保险合同关系。合同内容不违反国家法律及行政法规强制性规定，属有效合同。保险公司应当依照合同约定承担保险责任。

  程先生死亡后，经公安机关法医鉴定，结论其系因脑外伤导致心脑血管意外死亡，故保险公司应当依约对程先生的死亡承担理赔责任。保险公司关于程先生的死亡不属意外事故，与审理查明的事实和人身意外伤害保险条款不符。故法院依法一审判决保险公司支付保险受益人耿某及其子女保险金11万元。